Les banques en ligne et néobanques sont d’excellentes solutions pour les entrepreneurs. Ces banques numériques proposent des services innovants. Mais comment choisir sa banque ou sa néobanque professionnelle?
Lors de la création de son activité professionnelle, l’une des questions primordiales auxquelles un entrepreneur ou un gérant deTPE doit se poser concerne la banque qui accueillera son compte professionnel. Aujourd’hui, les banques en ligne et les néobanques proposent des solutions innovantes pour les freelances, professions libérales, commerçants et artisans. Ces établissement financiers répondent de manière spécifique aux exigences des entreprerises et des autoentrepreneurs en termes de:
- Gestion de compte,
- Moyens de paiements
- Mouvements bancaires
- services comptables
- Assurances et assitances
Cet article fait le point sur ses principaux avantages.
Des offres bancaires dédiées aux créateurs d’entreprise
Avec des offres adaptées aux entrepreneurs individuels, autoentrepreneurs, PME et TPE, les banques en ligne et les néobanques s’imposent petit à petit sur le marché des services bancaires. Elles sont devenues des concurrentes sérieuses aux banques traditionnelles dont l’image auprès des pros n’est pas toujours très bonnes. Les grands réseaux sont en effet souvent décriés pour leur tarifications élevée et peu transparente ainsi que pour une absence de services pertinents.
Dédiées aux créateurs d’entreprise, les offres de ces banques en lignes et néobanques pros comprennent des services similaires aux banques classiques, à savoir:
- Compte courant,
- Carte bancaire,
- Possibilité de virements/prélèvements
- Paiement mobile
- Agrégation de comptes
- Services divers
Les néobanques Pro permettent, dans le même temps, des opérations bancaires entièrement pilotables depuis un téléphone mobile ou une tablette. D’ailleurs, ouvrir un compte en banque en ligne ne nécessite souvent aucun justificatif de revenus ou de situation personnelle/professionnelle.
Néobanque et banque en ligne pour professionnels : quelle différence ?
Bien qu’une néobanque et une banque en ligne permettent toutes deux à un entrepreneur ou à une TPE de gérer ses virements et prélèvements bancaires, elles se différencient par la présence d’une licence bancaire. En effet, contrairement à la néobanque, une banque en ligne en possède une. Cette licence lui permet de proposer des services supplémentaires similaires à ceux des banques physiques comme:
- Différentes solutions d’épargnes,
- Des autorisations de découvert
- Des crédits.
Néanmoins, dans le fond, une néobanque reste une alternative souhaitable pour les indépendants et les petites et moyennes entreprises en raison de ses avantages tarifaires importants et ses services innovants.
Des avantages tarifaires importants pour les pros
En effet, les néobanques se démarquent surtout pour les tarifs très attractifs qu’elles proposent et la rapidité de ses services. Pour un entrepreneur à la recherche d’un outil de paiement flexible et réactif dans l’optique de réaliser plusieurs formalités juridiques et administratives, une néobanque ne peut que lui convenir.
Si vous travaillez à l’international, hors zone euros, en principe, une banque en ligne dédiée aux entrepreneurs et TPE prélèvent peu, voire aucune commission sur les retraits et paiements. Aussi, les taux de change s’appliquent uniquement pour les transferts de banque à banque, un point qui vous fera économiser quelques euros.
Plu généralement, les banques en ligne et les néobanques se distinguent pour leurs tarifs attractifs. En général, l’entretien d’un compte pro auprès d’une néobanque pour TPE vous coûtera en moyenne 0 € à 15 € hors taxe d’abonnement mensuel, sans compter une les services intégrés sans frais. A titre de comparaison, dans le cas d’une banque traditionnelle, les frais de tenue de compte s’élèvent souvent de 20 à 40 € par mois.
Souvent, les frais d’ouverture du compte sont quasi inexistants alors qu’en contrepartie, vous disposez bien d’un IBAN français, d’une carte Visa/Mastercard et d’un certain nombre de possibilités de virements entrants et sortants par mois. En somme, les coûts à payer sont clairs et transparents. Il n’y a donc pas de frais cachés en plus qui vous irritent en fin du mois.
8 néobanques et banques en ligne pour les professionnels à tester
| Banque | cartes | Services | Tarifs | souscription |
|---|---|---|---|---|
 |
2 cartes Mastercard | pack avec compte pro & perso IBAN français ou belge gestion des notes de frais Encaissement en ligne et par chèque Terminal de paiement SumUp Gestion de factures et compta |
A partir de 9,90 euros TTC/mois | Plus d’infos |
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Carte Visa Classis ou Premier | Terminal de paiement Izettle Autorisation de découvert Cloud intégré Assurances pro Livret |
A partir de 9 euros TTC/mois | |
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Carte Mastercard | IBAN français Création de factures Encaissement de chèques Assurances pro |
A partir de 9,90 euros TTC/mois | |
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Carte Mastercard | espaces dédiés | Gratuit | |
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Carte Mastercard | Export de transaction en différent format Ajout de justificatifs Assurance pro Encaissement de chèques Calcul de TVA |
A partir de 9 euros | Plus d’infos |
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Carte Mastercard | Outil devis et facturation Agrégateur de compte Assurances et assistances pros |
A partir de 7 euros | Plus d’infos |
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Cartes Mastercard en illimité | Accès aux comptes personnalisés. Paiement des salaires simplifié Gestion des notes de frais Certificat de dépôt des fonds interfaçage avec les logiciels comptables. Dépôt de chèques et espèces TPE Verifone |
A partir de 29,99 euros TTC/mois | |
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cartes Visa Business ou Premier | Virements et prélèvements en illimité. Dépôt de chèques épargne Prêt trésorerie et investissement Conseillers financiers |
A partir de 12€HT/mois | Plus d’infos |
Des services innovants pour simplifier la vie des professionnels
Pour couronner le tout, les néobanques dédiées aux entrepreneurs et TPE proposent des services innovants en plus des opérations courantes réalisables avec un compte bancaire créé en ligne. Ces services s’adaptent particulièrement aux besoins des créateurs d’entreprises de toute taille et des indépendants.
On citera notamment des offres de devis et factures intégrées, un classement des notes de frais, l’envoi des informations du compte à son comptable et le désencombrement des tâches administratives importantes. La gestion comptable est largement facilitée suite aux recours des prestations d’une banque en ligne avec la fourniture de tableaux de bord financiers personnalisés.
En plus de ses services innovants, la banque en ligne met à disposition un service client accessible en tout temps et réactif par tchat, par email et par téléphone. La plupart des plateformes de néobanque disposent même d’un chatbot sur site qui s’occupe de répondre aux questions les plus posées par les clients.
Bien que les banques en ligne et les néobanques représentent un avantage considérable pour la gestion de ses opérations bancaires, les intérêts qui en découlent dépendent des prestations proposées. Ainsi, pensez à bien choisir votre banque selon des critères spécifiques comme la fluidité proposée par son application mobile, ses produits bancaires, ses tarifs et le coût de ses cartes.
Comment choisir la meilleure néobanque et banque en ligne pour professionnel ?
Les néobanques et les banques en ligne pour les professionnels sont de plus en plus populaires. Cependant, avec autant d’options, il peut être difficile de choisir le meilleur. Découvrez comment choisir la meilleure banque avec ces conseils !
Voici quelques éléments à prendre en compte pour choisir une banque en ligne ou une néobanque pour vos besoins professionnels :
Les frais : De nombreuses banques en ligne et néobanques facturent des frais moins élevés que les banques traditionnelles. Recherchez une institution qui a peu ou pas de frais pour des choses comme la tenue de compte, les retraits aux guichets automatiques, etc.
Les services : Assurez-vous que la banque en ligne ou la néobanque que vous choisissez propose des services adaptés à vos besoins professionnels. Par exemple, si vous voyagez fréquemment pour votre travail, recherchez une institution qui offre des retraits internationaux gratuits ou une application mobile qui facilite la gestion de vos finances en déplacement.
Le taux d’intérêt : En ce qui concerne les comptes d’épargne et les prêts aux entreprises, vous voudrez trouver une institution offrant des taux d’intérêt compétitifs. Cela peut vous aider à économiser de l’argent sur vos dépenses professionnelles.
Les commodités : L’une des principales raisons d’utiliser une banque en ligne est la commodité. Prenez en compte des éléments tels que la facilité d’utilisation de l’application mobile, la disponibilité du service clientèle et la possibilité ou non de déposer facilement des chèques et d’effectuer des virements. Cela vous permettra de gérer facilement votre compte, transférer des fonds, et plus encore.
Le service clientèle : Lorsque vous dirigez une entreprise, vous ne pouvez pas vous permettre d’avoir un service clientèle médiocre. Assurez-vous que la banque que vous choisissez dispose d’un service clientèle de qualité, capable de vous aider en cas de problème.
Autres caractéristiques : Il existe d’autres caractéristiques à prendre en compte lors du choix d’une banque en ligne ou d’une néobanque. Par exemple, certains établissements proposent des cartes de crédit professionnelles avec des programmes de récompenses, des services aux commerçants, etc. Réfléchissez à ce qui pourrait être utile pour les besoins de votre entreprise avant de prendre une décision.
Choisir la meilleure banque ou néobanque en ligne pour votre entreprise peut vous faire gagner du temps et de l’argent. Gardez ces conseils à l’esprit pour trouver la solution idéale pour vos besoins !