Le patrimoine du ménage est constitué de différents actifs. Ces actifs, souvent appelés actifs patrimoniaux, sont très différents d’un ménage à l’autre. Si certains placements sont détenus par la quasi-totalité des ménages, certains actifs sont détenus de manière moins fréquente. Mais de quoi parle-t-on exactement lorsqu’on évoque les actifs patrimoniaux ?
Lorsque l’on parle d’argent des Français, on pense souvent au livret A, à l’assurance-vie ou à la résidence principale. Il est vrai que ce sont les biens les plus recherchés ou, à tout le moins, les plus possédés par les Français. Mais, le patrimoine d’un ménage peut aller bien au-delà de ces trois notions. En réalité, le patrimoine est la somme des actifs détenus par un individu ou un ménage. Le patrimoine est composé de l’actif, que le propriétaire possède et du passif, le montant qu’il est obligé de payer, c’est-à-dire les emprunts.
Les actifs de la richesse comprennent tous les éléments possédés par le ménage. De quoi se compose-t-il exactement ?
Lorsque nous pensons au patrimoine, nous pensons généralement à différents types d’actifs financiers. Il est facile de penser au contrat d’assurance-vie, ou PEA. Cependant, la notion de patrimoine est plus étendue que celles mentionnées. Lorsque l’on parle d’actifs patrimoniaux, on parle des différents types de biens possédés par un ménage.
On peut distinguer :
- Les actifs monétaires
- Les valeurs mobilières
- Les biens physiques
- Les actifs numériques
Les quatre types d’actifs sont essentiels à comprendre. En effet, tout épargnant prudent doit avoir une répartition équitable de son patrimoine. Il est crucial d’augmenter la valeur de l’argent en le répartissant sur différents actifs afin de pouvoir s’adapter aux différentes conditions économiques. Ils vous permettent également de répondre à
- à différentes sensibilités
- à différentes stratégies
- à différents projets
- à différents besoins
Les actifs monétaires
Il s’agit de placements qui rapportent des intérêts. Ce sont généralement des placements à court terme. Nous allons pouvoir rencontrer deux grands groupes de placements rémunérés.
Les livrets bancaires, réglementés ou non, sont les plus connus :
- Livret A
- Livret Bleu
- Livret développement durable
- Livret jeune
- Compte Sur Livret
- Compte épargne logement
Il existe en outre des placements qui ont une durée déterminée, comme les dépôts à terme. Ceux-ci sont destinés aux particuliers. Cependant, les investisseurs institutionnels peuvent accéder au marché monétaire. C’est le lieu où les investisseurs institutionnels se réunissent pour obtenir des liquidités. Les participants à ce marché sont notamment :
- Les banques
- Les Etats
- Les entreprises
Tous ces titres sont indexables sur des taux qui servent d’indices, comme l’EURIBOR, l’EONIA ou l’EURSTER.
Titres
La deuxième classe d’actifs la plus importante est souvent liée aux marchés financiers. Elle est axée sur les titres. J’ai mentionné qu’ils sont souvent liés aux marchés financiers, car ce n’est pas toujours le cas. En termes simples, ce sont les titres que les entités juridiques émettent. Elles peuvent être négociées sur le marché des instruments financiers ou directement. Ils peuvent être utilisés pour détenir une fraction du capital d’une entité, ou pour détenir une partie de l’emprunt de l’entité. Les deux principaux types de titres sont les actions (titres de propriété) et les obligations (prêts). Un troisième type de sûreté est lié aux banques mutualistes. Il s’agit des parts sociales (titres de propriété non cotés).
Ces titres peuvent être détenus dans :
- Un compte titres
- UN PEA
- Une assurance-vie.
Vous pouvez détenir ces titres soit en achetant directement des obligations ou des actions. Mais il est également possible d’acheter des OPCVM (Organisme de Placement Collectif en Valeurs Mobilières). Il s’agit de fonds de placement qui investissent sur les marchés. Lorsque vous achetez des parts de ces fonds, vous avez accès à toute une série d’actions.
Il est possible d’investir dans des actions par l’intermédiaire de votre banque, de courtiers en ligne ou de plateformes de négociation.
Actifs physiques
La troisième classe d’actifs la plus importante est celle des actifs physiques. Si investir son argent à long terme par le biais d’actions est une bonne idée, il est également important d’investir dans des actifs physiques. Lorsque nous parlons d’actifs physiques, nous parlons d’actifs tangibles que vous pouvez sentir. Si les Français sont extrêmement liés à leur pierre, notamment grâce à leur résidence principale, il existe de nombreux autres biens physiques.
- Les biens immobiliers locatifs
- Les matières premières
- Or, argent,…
- Vin, forêts,…
- Œuvres d’art
Biens numériques
La dernière grande catégorie d’actifs patrimoniaux est un écosystème inexploré. Il s’agit des actifs numériques. En réalité, les actifs numériques sont susceptibles de jouer un rôle important dans le patrimoine des ménages dans les années à venir.
Il existe plusieurs types d’actifs comme les crypto-monnaies, par exemple. Il est également possible d’investir actuellement dans des actifs appelés NFT, qui signifie « Non Fungible Tokens ». Ce sont des monnaies numériques qui sont sécurisées par la blockchain.
Au-delà, et encore plus directement, les actifs numériques comprennent :
- Les sites web peuvent être d’une qualité importante et rapporter des revenus.
- Les noms de domaine peuvent être de grande valeur et rapporter des revenus.
C’est maintenant à vous de faire en sorte que vos actifs soient équilibrés.