Pour les entrepreneurs, qu’il s’agisse d’une entreprise individuelle ou d’une société, le besoin d’assurance pour les risques professionnels est crucial. Elles sont indispensables à la poursuite de l’activité, voire à la viabilité de l’entreprise, en fonction du risque qu’elles protègent. Cependant, entre les assurances indispensables et les assurances obligatoires, laquelle choisir et que couvriront elles ?
De même, de nombreux professionnels qui s’inscrivent comme micro-entrepreneurs le font en raison de leur simplicité. C’est notamment le cas de ceux qui exercent une activité complémentaire, comme un emploi salarié par exemple. Si la définition du micro-entrepreneur est simplifiée, elle ne restreint pas pour autant certaines obligations ou démarches essentielles. C’est le cas de l’assurance professionnelle.
L’assurance professionnelle
Lorsque l’on parle d’assurance professionnelle, de quoi parle-t-on exactement ? Il existe plusieurs types de contrats d’assurance qui conviennent aux professionnels. Chacun d’eux pourra couvrir des risques différents.
La responsabilité civile professionnelle
La responsabilité civile est sûrement la plus importante pour tout professionnel. En tant que propriétaire, vous êtes responsable des dommages que vous causez et, éventuellement, des personnes que vous employez. En outre, votre matériel et vos locaux peuvent causer des dommages à d’autres personnes. Vous pouvez vous prémunir contre ces risques en souscrivant une police d’assurance qui couvre la responsabilité civile professionnelle, souvent appelée RC Pro. Cette police d’assurance vous protégera des conséquences financières de ces sinistres qui, dans certains cas, pourraient avoir des conséquences graves pour votre entreprise. En outre, la responsabilité civile couvre également les dommages causés par les articles que vous vendez, fabriquez, réparez ou installez.
L’assurance des biens
L’assurance des biens, également appelée assurance dommages, protège les actifs de votre entreprise. C’est-à-dire vos outils, votre équipement et même vos automobiles. En fonction de votre activité, les assurances que vous choisissez seront adaptées à vos produits et à vos besoins. Vous pouvez protéger diverses situations, comme les inondations, les accidents et autres catastrophes, en utilisant une variété d’assurances.
Outre la couverture des produits, l’assurance des biens, l’assurance des pertes d’exploitation ainsi que la valeur vénale du fonds de commerce sont destinées à alléger les charges financières qui résultent d’une catastrophe naturelle. C’est le cas lorsqu’un événement vous empêche de terminer votre travail.
Les assurances personnelles
Les assurances personnelles, qui sont destinées aux entrepreneurs, permettent de couvrir différents domaines. Elles vont de l’assurance médicale à l’assurance-vie qui comprend les indemnités journalières, les dommages corporels ainsi que les contrats « homme clé« .
Ces types de contrats concernent directement l’entrepreneur et ses activités. En plus de pourvoir aux besoins du chef d’entreprise en lui fournissant une assurance maladie et une indemnité journalière, le contrat doit permettre la poursuite de l’activité. Cela signifie qu’il doit permettre le paiement d’une personne pour terminer les travaux en cours.
Pour certains entrepreneurs, certains contrats sont essentiels à la réussite d’une entreprise. Un contrat qui s’achève et se termine. Il est donc essentiel de se prémunir contre les risques de ceux-ci en couvrant la continuité de vos activités ainsi que les indemnités journalières.
N’oubliez pas votre complémentaire santé.
La garantie décennale
La garantie décennale est une assurance qui prend en charge la réparation des dommages qui surviennent après l’achèvement des travaux, qu’il s’agisse d’une amélioration ou d’une construction immobilière.
La garantie a une durée de 10 ans. Tout entrepreneur ou constructeur qui intervient dans le processus de construction d’un bâtiment existant ou neuf lié au client par un contrat de prestation de services est soumis à un régime d’obligation décennale. Le professionnel est responsable pendant 10 ans en cas de dommages au propriétaire suivant ainsi qu’aux acquéreurs ultérieurs en cas de revente des travaux.
Assurance professionnelle obligatoire ou non ?
En fonction du type de travail que vous effectuez, certaines assurances seront obligatoires, tandis que d’autres sont indispensables. Pour quiconque travaille dans le secteur de la construction, il est impossible d’ignorer l’assurance annuelle. Par ailleurs lorsqu’il s’agit de chauffeurs livreurs, de chauffeurs VTC ou autres l’assurance pour les voitures doit être revue.
Par ailleurs, concernant le statut des micro-entrepreneurs, pour savoir si la micro-entreprise est soumise à une obligation d’assurance ou non, vous pouvez vous renseigner auprès des autorités consulaires (chambre d’industrie et de commerce, ou chambre de commerce) des ordres ou organisations professionnelles, etc.
L’assurance responsabilité civile professionnelle n’est pas obligatoire. Mais pour certains types d’activités, elle est nécessaire. En effet, comme tout autre professionnel, le micro-entrepreneur est responsable des dommages causés par ses locaux, son matériel professionnel ainsi que par les objets qu’il fabrique, vend ou répare dans le cadre de ses activités professionnelles.
Comment obtenir une police d’assurance professionnelle qui couvre plusieurs risques ?
La question qui se pose actuellement est de savoir à quelle compagnie d’assurance vous devez souscrire pour votre plan d’assurance. Vous avez le choix entre différents acteurs.
Votre banque : Depuis quelques années, les banques proposent des contrats d’assurance pour les commerçants et artisans ainsi que pour les autres corps de métier. L’avantage de passer par votre banque est que vous avez un interlocuteur unique pour vos questions d’assurance et de finance. Cette démarche peut s’adapter aux auto-entrepreneurs, au commerçant et aux professions libérales.
Les agents d’assurance mutuelle et les cabinets d’assurance : Les compagnies d’assurance et les cabinets de mutuelles sont les plus anciens acteurs du domaine. Ce sont de véritables assureurs et experts. Ils sont en mesure de vous proposer des contrats plus souples. Ils s’adaptent à tous les scénarios et peuvent couvrir tous les types de risques.
Au final, et cela est vrai pour une activité essentielle ou non pensez à la protection juridique.